News Flash:

Asigurarile de viata, doar cu evaluarea financiara a clientilor

22 Septembrie 2010
892 Vizualizari | 0 Comentarii
Companiile care practica asigurari de viata vor fi obligate, din luna septembrie 2011, sa analizeze situatia si nevoile financiare ale viitorilor clienti, pe baza unui chestionar, si sa le recomande acestora solutii în concordanta cu acestea, potrivit Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA). Analiza se va efectua prin intermediul unui "formular de analiza a nevoilor clientilor", care va fi prezentat la primele întalniri cu potentialul client. "Formularul va fi întocmit în doua exemplare si va fi semnat de ambele parti, iar un exemplar va fi înmanat clientului, celalalt ramanand la asigurator. Daca clientul nu doreste sa furnizeze anumite informatii, el va trebui sa certifice acest lucru sub semnatura", se arata în Ordinul CSA 11/2010, pentru completarea normelor privind informatiile pe care asiguratorii si intermediarii în asigurari trebuie sa le furnizeze clientilor, citat de Mediafax. Pe baza rezultatului analizei, asiguratorii vor prezenta o recomandare scrisa clientilor, iar solutia propusa trebuie sa fie în concordanta cu acesta. Formularul va contine datele personale ale clientilor si despre situatia familiala, relevante pentru identificarea nevoilor (nume, prenume, adresa de corespondenta, e-mail, telefon, profesie, stare civila, date despre sot / sotie si copii), informatii despre situatia financiara prezenta (venituri, cheltuieli, venit disponibil) si obiectivele financiare pe termen lung ale clientilor si prioritizarea acestora. In cazul în care polita este una de tip unit-linked (cu componenta investitionala) sau index-linked (care garanteaza returnarea capitalului investit, plus un randament minim garantat), în vederea evitarii asumarii prin contractul de asigurare a unui risc mai mare decat toleranta clientului, în formularul de analiza va fi inclusa o sectiune aparte, de determinare a profilului de risc al clientului, pe baza caruia se va recomanda un tip de contract de asigurare si fond de investitii potrivite profilului de risc rezultat. "Inainte de încheierea unui contract de asigurare de viata, în momentul prezentarii unui fond de investitii asociat unei polite de asigurare de tip unit-linked, clientului îi va fi înmanat prospectul fondului de investitii în care vor fi investite primele de asigurare", se precizeaza în ordin. Asiguratorul va prezenta o serie de informatii minimale, respectiv definitii pentru cei mai importanti termeni (activul total si net al fondului, administratorul, benchmark/indice de referinta, instrumentele financiare, unitatea de fond, performanta), politica de investitii, benchmark (un standard sau un indice de referinta fata de care se compara performanta fondului de investitii în care vor fi investite primele de asigurare) si limitele pe clase de active din care sa reiasa profilul de risc al fondului. De asemenea, societatea va prezenta durata de investitie minima recomandata, nivelul si structura taxelor, precum si garantiile asiguratorului (detalierea garantiilor oferite de asigurator sau mentionarea absentei acestor garantii; în cazul programelor de investitii care nu ofera garantii se va mentiona ca asiguratorul nu garanteaza valoarea investitiei sau valoarea primelor platite si se va face mentiunea ca riscul investitiei apartine contractantului).
Daca ti-a placut articolul, te asteptam si pe pagina de Facebook. Avem si Instagram.
Distribuie:  

Realitatea.net

Din aceeasi categorie

Site-ul bzi.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

Mica publicitate

© 2017 - BZI.ro - Toate drepturile rezervate
Page time :0.1188 (s) | 22 queries | Mysql time :0.012398 (s)