News Flash:

Asigurarile, un avantaj pentru ieseni

29 Aprilie 2001
633 Vizualizari | 0 Comentarii
•Societatile de asigurare au o oferta variata de servicii •Cele mai solicitate sunt asigurarile pe viata, pentru casa si bunuri si pentru autovehicule

In ultimii ani, societatile de asigurare au luat amploare si in Romania. Desi, la inceput, acestea au fost receptate cu oarecare scepticism de catre romani, odata cu trecerea timpului, populatia a privit cu alti ochi acest sector. O mare parte a populatiei a realizat necesitatea de a-si asigura casa, bunurile, masina si chiar viata. In constientizarea necesitatii asigurarilor un rol foarte important l-au avut numeroasele acte de vandalism cu care se confrunta zilnic sute de romani si chiar atentatele la cel mai de pret bun al omului, viata. Conditiile de asigurare, precum si serviciile oferite difera de la o societate de asigurare la alta.

Asigurare casa si bunuri

Orice persoana isi poate asigura casa si bunurile in schimbul unei anumite sume de bani si pe o perioada determinata de timp. In categoria bunurilor asigurate se incadreaza obiectele electrocasnice, uneltele, utilajele, obiecte din portelan, cristal, aur, argint, elemente pretioase sau semipretioase, oglinzi, ceasuri, covoare de orice tip, blanuri, icoane si tablouri pictate si in general orice obiect sau opera de arta care nu constituie parte a unei colectii si sunt mentionate in propunerea de asigurare. Acestea sunt acoperite numai pana la valoarea maxima de 100 USD la cursul BNR din data producerii evenimentului. La stabilirea primei de asigurare pentru o locuinta se tine cont de anul de constructie a acesteia, de materialele de constructie, precum si de zona. La capitalul asigurat, care constituie suma pe care o elibereaza solicitantul in cazul unui risc, se aplica cota practicata de societate, iar in urma operatiunii rezulta prima de asigurare. Aceasta poate fi achitata lunar, trimestrial, semestrial sau integral. Societatea de asigurare Interamerican are trei tipuri de oferte pentru cei care doresc sa-si asigure locuinta. Pachetul simplu ofera asigurare pentru incendiu, inundatie si optional pentru furt. Pachetul optim, la aceeasi societate de asigurari, contine asigurare pentru incendiu, cutremur si, in cazul in care solicitantul doreste, pentru furt. "In ceea ce priveste oferta Mega, persoana in cauza va putea fi asigurata pentru incendiu, inundatii, cutremur, furt si terorism. Pachetul mai contine si asigurarea de accident a asiguratului si familiei sale pentru urmatoarele acoperiri: deces din accident, invaliditate totala sau partiala din accident, cheltuieli de spitalizare, interventii chirurgicale suferite ca urmare a unui accident. In acest caz, prima minima este de 25 de dolari, iar pentru plata integrala se face o reducere de 5%", a declarat directoarea agentiei iesene Interamerican, Anca Cochilet.
Societatea de asigurare Ardaf ofera persoanelor care detin casa si masina polita Caminul. Prima de asigurare rezulta din aplicarea unei cote de 15% valorii apartamentului. De exemplu, la un apartament de 100 de milioane de lei rezulta ca prima de asigurare va fi de 150.000 de lei, suma care se va putea achita intr-un interval de douasprezece luni. "Riscurile asigurate sunt evenimentele naturale, incendiu, explozie, deversarea acumularii artificiale sau naturale de apa, spargerea sau craparea bunurilor casabile. In cazul schimbarii proprietarului bunurilor si in cazul unor transformari ale bunurilor asigurate, asiguratul, succesorii sau reprezentantii sai legali au obligatia de a face cunoscut acest fapt societatii de asigurare in interval de cinci zile. In aceasta situatie, societatea de asigurare restituie o parte din sumele asigurate incasate, in raport cu perioada de timp care a mai ramas pana la expirarea asigurarii. Aceasta rambursare nu poate depasi jumatate din valoarea primelor de asigurare convenite.
Asigurarea nu acopera daunele care au provenit direct sau indirect ca urmare a unui razboi, arme nucleare, ordinul oricarei autoritati, neglijenta grava, viclesug al asiguratului sau al reprezentantilor sai legali, actiuni teroriste sau sabotaj, efectul unor materiale explozive sau incendiare. De asemenea, nu se acopera daune cauzate de defecte sau lipsuri preexistente la obiectele asigurate, vicii de constructie sau de fabricatie. Prin urmare, daca o persoana a uitat sa incuie usa apartamentului, iar hotii sustrag o parte din bunurile din incinta, atunci societatea de asigurare nu achita nimic. In consecinta, fiecare persoana care doreste sa faca o asigurare trebuie sa citeasca cu mare atentie clauzele trecute in contrat pentru a nu avea surprize ulterior", a declarat directorul Ardaf Iasi, Catalin Vaideanu.
La societatea de asigurari Astra SA, posibilitatile de asigurare sunt numeroase. Pentru asigurarea casei sau a bunurilor, se face o evaluare sau se merge pe valoarea declarata a acestora care se doreste a se sigura, apoi se completeaza o cerere de asigurare, in care se declara valoarea respectiva. Este bine ca aceasta valoare declarata sa fie cat mai apropiata de valoarea reala. Prima de asigurare, respectiv contributia pentru asigurarea pe care solicitantul o doreste, poate fi lunara, trimestriala sau anuala, in functie de cum se incheie contractul dintre persoana care vrea sa se asigure si asigurator sau poate fi platita anticipat. Prima de asigurare pentru cladiri este de 0,2% din valoarea totala a acestora, pentru toate riscurile; pentru incendii, trasnet, explozii este de aproximativ 0,12% din valoarea bunurilor sau a casei; pentru bunuri, prima de asigurare, pentru toate riscurile inclusiv furt, este de 0,5% din valoarea totala a acestora; iar pentru raspunderea fata de terte persoane, prima de asigurare este de 0,5% din suma pe care o doreste fiecare asigurat. In cazul in care asiguratul opteaza pentru ca riscurile sa fie mai putine, prima de asigurat va fi mai redusa. Cu cat numarul de riscuri pentru care persoana se asigura este mai mare, creste si prima de asigurat. In conditiile in care solicitantul isi asigura patrimoniul pe mai multe tipuri de asigurari, la fiecare primeste un bonus de incredere. De asemeni, se mai pot acorda si bonusuri de fidelitate pentru continuare in asigurari.

Asigurarea pe viata

Asigurarile pe viata sunt un produs pe care il ofera majoritatea societatilor de asigurare. La acest capitol, o deosebita importanta o au asigurarile de tip pensie. In absenta sistemului privat de pensii si ca o completare la pensia oferita de asigurarile sociale, asigurarile de viata de tip pensie viagera constituie o varianta investitionala demna de luat in considerare. Singurele variante de pensii private existente pe piata in acest moment sunt politele de asigurare. Cele mai multe companii de asigurare de viata ofera asiguratilor posibilitatea ca, la incheierea perioadei contractuale, suma acumulata sa poata fi returnata atat integral cat si sub forma unor rente lunare. Optiunea se poate face de la inceput sau in ultimii ani de contract. Rentele lunare nu sunt insa rente viagere, ele se platesc pana la epuizarea sumei acumulate si nu pana la decesul asiguratului. Pe de alta parte, optand pentru o asigurare de viata de tip pensie viagera, clientul poate afla in linii mari ce pensie lunara va avea la incheierea contractului. La alegerea unei astfel de polite, persoana in cauza trebuie sa tina cont de cateva aspecte. Fiind vorba despre un contract incheiat pe termen lung, trebuie sa se cunoasca in ce instrumente financiare investeste compania de asigurare banii clientilor. Rezultatul acestor investitii influenteaza plata efectiva a pensiei. In plus, daca pensia este incheiata in moneda nationala si daca persoana opteaza pentru protectia contra inflatiei (prin plati suplimentare) este important de stiut in ce masura va beneficia de indexarea pensiei. De altfel, avand in vedere durata mare a contractului, la incheierea unei astfel de polite este indicat ca persoana in cauza sa opteze pentru o companie cu renume pe piata asigurarilor.
Societatea Interamerican pune la dispozitia celor interesati asigurarea "Pensia TA", care este o polita clasica de asigurare de tip pensie viagera. Asiguratul poate opta cu doi ani inainte de executarea contractului, in locul incasarii rentei lunare viagere, pentru alte forme de plata precum incasarea intregului capital acumulat intr-o singura rata, plata in rate de o anumita valoare pana la epuizarea contractului acumulat, pensie viagera cu o perioada minima garantata de 5-10 ani. "Dobanda tehnica garantata de companie este de 5,5% anual, pana la expirarea termenului contractului, si de 4,5% anual pe durata platii pensiei. La un barbat de 34 de ani, cu o perioada asigurata de 27 de ani, prima anuala este de 3.672.000 de lei, iar pensia viagera lunara va fi de 1,5 milioane de lei. Riscurile asigurate sunt decesul, supravietuirea, scutire de la plata primelor in caz de invaliditate", a declarat Anca Cochilet, directorul Interamerican Iasi.
La Ardaf, perioada minima pe care se poate face asigurarea este de patru ani, iar varsta minima de 20-25 de ani. Directorul Ardaf Iasi, Catalin Vaideanu, a declarat ca "prima de asigurare depinde de varsta persoanei care se asigura, de suma si de perioada. Astfel, cu cat varsta persoanei este mai inaintata si perioada de asigurare mai mica, cu atat prima va fi mai ridicata".
In ce priveste asigurarile de viata, la societatea de asigurari Astra, acestea trebuie sa devina de mare interes pentru populatie, mai ales pentru constituirea pensiei private sau pentru acumulare de capital. Pentru persoanele care doresc sa-si faca o asigurare pe viata, acestea trebuie sa contribuie lunar, trimestrial sau anual, in functie de modalitatea de incheiere a contractului dintre persoana asigurata si asigurator. La sfarsitul perioadei asigurate, care poate fi de 5, 10, 15 sau 20 de ani, suma acumulata plus dobanda aferenta vor fi platite beneficiarului asigurarii, dupa cum s-a convenit in contract: in suma unica sau pensie viagera. La finalul contractului, in cazul in care clientul este in viata, acesta primeste suma de asigurare de viata si beneficiile suplimentare obtinute de catre societate. In cazul in care survine decesul clientului in perioada de asigurare, beneficiarii primesc suma de asigurare, plus sume suplimentare obtinute de catre societate pana in acel moment. In functie de optiunile clientului, pot fi acoperite si riscul de deces din accident, invaliditate permanenta, boli profesionale, iar pentru spitalizare se poate primi o indemnizatie zilnica de 5, 10 sau 15 dolari transformati in lei, la cursul valutar din ziua respectiva. (grafic 1)
In ce priveste asigurarea de pensie, acest produs are trei componente si este structurat astfel incat, in cazul unui contract unic, clientul care doreste sa se asigure beneficiaza de urmatoarele avantaje: asigurare de viata, pensie viagera sau pe o perioada determinata, un produs financiar de tip investitie. Va prezentam in continuare exemplul unei persoane de 35 de ani care incheie un contract pe 15 ani, platind anual 1.200.000 de lei si avand o suma de asigurare de 10.000.000 de lei. Fondul de plasamente financiare la finalul contractului are valoarea de 181.600.000 de lei. La finalul contractului, asiguratul primeste, timp de 10 ani, o pensie anuala de 21.300.000 de lei plus dividende. In cazul decesului prin accident, beneficiarii primesc 10.000.000 de lei+30.000.000 de lei+fondul de plasamente financiare. In cazul decesului asiguratului, dar nu in accident, beneficiarii primesc 10.000.000 de lei plus fondul de plasamente financiare, iar pentru invaliditate permanenta, suma de asigurare este de 30.000.000 de lei. Pentru fiecare zi de spitalizare, asiguratul primeste 100.000 de lei, iar in cazul decesului acestuia, din orice motiv, pe perioada pensiei, beneficiarii primesc 21.300.000 de lei. (grafic 2)

Raspundere manageriala

Asigurarea pentru raspunderea manageriala este un produs care nu figureaza pe lista de servicii a tuturor societatilor de asigurare. Acest produs reprezinta asigurarea managerului pe toata perioada cat isi desfasoara activitatea in caz de accident, spitalizare si raspundere civila. La o asigurare pe un an, la un capital asigurat de 100 de milioane de lei, prima va fi de 2,5 milioane de lei. Directorul Ardaf, Catalin Vaideanu, a precizat ca acest tip de asigurare nu este cu capitalizare.
Societatea de asigurare Astra mai ofera, pe langa asigurarile de case, bunuri si de viata, asigurari de raspundere pentru: medici farmacisti, experti tehnici, contabili, contabili autorizati, avocati, notari, manageri. In ceea ce priveste raspunderea manageriala, aceasta acopera riscul deciziei eronate in cadrul actului de conducere, produse prin: omisiune, eroare, neglijenta. Pentru asigurarea raspunderii manageriale, persoanele interesate trebuie sa completeze o cerere de asigurare in care se dau mai multe informatii privind societatea unde acestea isi desfasoara activitatea. Un exemplu concret pentru acest tip de asigurare este atunci cand managerul unei firme vireaza marfa unei alte societati, dar fara a verifica bonitatea acesteia, care nu plateste cu bani lichizi ci printr-un cec ce se dovedeste a nu fi valabil.

Asigurare-reasigurare

Reasigurarea inseamna de fapt procedeul de asigurare a unei societati de asigurari. O cota de parte din capitalul asigurat este cedat unei firme pentru reasigurare. Practic, societatea de reasigurare are ca obiect de activitate doar asigurarea societatilor de asigurare. Acest proces este oarecum asemanator cu garantarea depozitelor bancare. Bancile achita o anumita cota Fondului de garantare pentru a putea fi despagubiti deponentii in caz de faliment. Directoarea Interamerican Iasi a precizat ca este practic imposibil ca o societate de asigurari sa dea faliment.
Serviciile oferite de societatile de asigurari difera de la o institutie la alta. Directoarea sucursalei iesene a Interamerican, Anca Cochilet, a precizat ca din punctul sau de vedere cele mai solicitate sunt asigurarile de viata. La Ardaf, cea mai solicitata este polita Caminul, prin intermediul careia asiguratul care are casa si masina poate beneficia de unele facilitati. La societatea de asigurare Astra, cele mai cerute servicii sunt pentru casa si masina.
Daca ti-a placut articolul, te asteptam si pe pagina de Facebook. Avem si Instagram.
Distribuie:  

Realitatea.net

Din aceeasi categorie

Site-ul bzi.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

Mica publicitate

© 2017 - BZI.ro - Toate drepturile rezervate
Page time :0.1476 (s) | 22 queries | Mysql time :0.035278 (s)