News Flash:

Depozitele bancare fac bani numai la scadenta

29 Martie 2001
1240 Vizualizari | 0 Comentarii
•Daca banii din depozit se scot inainte de termen atunci nu se primeste decat dobanda la vedere

Depozitele bancare aduc castig doar daca cei care apeleaza la acest tip de plasament scot banii la scadenta. In prezent, principalele instrumente utilizate pentru atragerea economiilor persoanelor fizice constituie conturile de depozit la termen si certificatele de depozit, care difera destul de mult de la o banca la alta. Prin urmare, modalitatea clasica de investire a banilor este contul de depozit. Banii care trebuie sa depaseasca o anumita suma minima se depun in cont pe o perioada fixa. Perioadele variaza de cele mai multe ori de la o luna la doisprezece luni. In stransa concordanta cu scadenta variaza si dobanda acordata de banca. Este vorba de dobanda in vigoare la constituirea depozitului deoarece, in cele mai multe cazuri, dobanzile nu sunt fixe ci indexabile in functie de inflatie pe toata perioada pe care a fost constituit depozitul. Avantajul conturilor de depozit, foarte important in aceasta perioada in Romania, in care falimentele bancare au devenit o obisnuinta, il reprezinta returnarea sumelor depuse deponentilor. Astfel, in caz de faliment, cei care si-au depus banii in depozitele bancare pot primi de la fondul de garantare al depozitelor bancare cel mult 77 de milioane de lei, in prezent. Exista, totusi, si o constrangere in cazul celor care apeleaza la plasarea economiilor in conturile bancare. Aceasta ar putea fi un adevarat impediment pentru cei care doresc sa scoata banii exact in momentul in care au nevoie. Constrangerea este chiar termenul pentru care se constituie depozitul respectiv. Titularul trebuie sa-l respecte cu strictete, daca doreste sa beneficieze de dobanda promisa de banca. Daca are, totusi, nevoie urgenta de banii din cont si il lichideaza inainte de termen, ori nu va fi bonificat deloc, ori nu va primi decat dobanda la vedere care este cu circa 25 de puncte procentuale mai mica decat cea initiala.

Depozitul se reinnoieste automat

La scadenta, in functie de tipul depozitului si de banca, titularul trebuie sa se prezinte sa-si ridice dobanda si eventual sa reinnoiasca depozitul. In cazul in care persoana in cauza nu se prezinta, la cele mai multe banci depozitul este reinnoit automat, pe aceeasi perioada, iar dobanda este trecuta intr-un cont la vedere. La depozitele cu capitalizarea dobanzii aceasta este trecuta in depozit si beneficiaza de aceeasi dobanda ca si sumele initiale. "Procedura care trebuie urmata in cazul deschiderii unui cont de depozit este foarte simpla si rapida. Este nevoie doar de buletin, formular tip completat si o semnatura a titularului, eventual a persoanei imputernicite sa efectueze operatiuni in cont", a afirmat directorul adjunct al Bancii Romane pentru Dezvoltare, Constantin Savin.
Tot la fel de simpla este si achizitionarea certificatelor de depozit. Acestea sunt hartii de valoare care se pot achizitiona de la banca si se rascumpara dupa o anumita perioada de timp. Valoarea de rascumparare reprezinta valoarea initiala la care se acorda dobanda de catre banca. "Practic, certificatele de depozit indeplinesc aceeasi functie cu conturile de depozit. Exista insa si cateva exceptii majore. Printre care s-ar afla faptul ca acestea au valori fixe, iar la scadenta titularul trebuie neaparat sa se prezinte la banca pentru a le rascumpara deoarece nu se pot prelungi", a precizat directorul Bancii Comerciale Romane, Laurentiu Astefanei.

Tranzactii intre persoane

Daca este vorba de certificatul la purtator, acesta poate face obiectul unor tranzactii intre persoane, banca nefiind interesata de identitatea persoanei. Posesorul unui astfel de certificat poate sa-l dea unei persoane in contul unei datorii care exista intre cei doi. Acest indicator este cel mai usor de achizitionat si de utilizat, insa, in cazul unui faliment bancar, proprietarul nu va fi despagubit. Ca mijloc de protectie impotriva furturilor acestor certificate, unora li se asociaza parole, la rascumpararea de catre banca fiind necesara cunoasterea parolei. Astfel, in caz de pierdere sau de furt, hotul nu il poate folosi. Exista si certificate de depozit nominale, care nu pot fi instrainate de titular, dar care-i ofera acestuia sansa de a fi despagubit daca banca da faliment. In ceea ce priveste ridicarea dobanzii aferente conturilor de depozit si certificatelor, exista diverse modalitati de realizare a acesteia. Astfel, Banca Romana pentru Dezvoltare si Banca Comerciala Romana au initiat un program prin care dobanzile pot fi transferate, la cerea titularului, intr-un cont de card. In acest caz, persoana nu va mai trebui sa sa se prezinte la banca pentru a intra in posesia banilor.

Dobanzile bancare raman constante

Oficialitatile bancare spera ca in cursul lunii viitoare dobanzile la depozitele si creditele bancare sa ramana constante sau chiar sa scada. Daca in cursul anului precedent castigurile la depozitele populatiei au avut un aspect sinusoidal, in acest an se spera la un ritm constant al dobanzilor sau chiar usor descendent. Aceasta speranta de diminuare a dobanzilor bancare ar putea avea la baza intentia Executivului de a obtine in cursul acestui an un procent de inflatie de 25%. In prezent, castigurile acordate populatiei de catre banci oscileaza intre 32% si 40%. Astfel, Banca Comerciala Romana ofera pentru un depozit pe trei luni 36%, pe sase luni 37%, pe noua luni 38%, iar pe un an 39%. La Banca Romana pentru Dezvoltare, dobanzile sunt cu circa doua procente mai scazute. Astfel, pe trei luni randamentul este de 34%, pe sase luni 34,5%, pe noua luni 36%, iar pe doisprezece luni dobanda oferita este de 36,5%. Unul din factorii care actioneaza asupra randamentelor pe care bancile le acorda deponentilor este procentul de inflatie. Prin urmare, daca acesta va fi mai ridicat decat cel propus de Executiv, atunci dobanzile bancare vor avea asigurata o evolutie ascendenta. In caz contrar, trendul dobanzilor poate fi constant sau descendent. De altfel, un alt factor care actioneaza asupra randamentelor bancare sunt si dobanzile titlurilor de stat ale Ministerului de Finante. Bancile sunt nevoite sa ajusteze propriul coeficient de dobanda in functie de cel oferit de stat. Aceasta "rivalitate" s-a instalat odata cu aparitia titlurilor de stat si continua sa se mentina si in prezent. Practicarea unei dobanzi de 43% de catre Ministerul Finantelor la certificatele de trezorerie in lei oferite populatiei, dupa un interval de aproximativ cinci luni in care aceasta a fost de 44%, a constituit un prilej pentru banci de a pastra un procent constant pentru o perioada similara de timp. "Randamentele noastre depind intr-o proportie insemnata de cele ale Ministerului de Finante. Atat timp cat statul practica dobanzi cu mult mai ridicate decat ale noastre, care inlesnesc migrarea efectivelor banesti de la banci la Trezorerie, trebuie sa marim si noi sau sa micsoram dobanzile. De altfel, sumele pe care statul le strange de la populatie din impozitul pe salariu si cel pe venit reusesc sa acopere doar dobanzile la titlurile de stat, cat despre sumele investite nici nu se pune problema", a afirmat directorul adjunct al Bancii Romane pentru Dezvoltare, Constantin Savin.
Cornelia LAZARESCU
Daca ti-a placut articolul, te asteptam si pe pagina de Facebook. Avem si Instagram.
Distribuie:  

Realitatea.net

Din aceeasi categorie

Site-ul bzi.ro nu raspunde pentru opiniile postate in rubrica de comentarii, responsabilitatea formularii acestora revine integral autorului comentariului.

Mica publicitate

© 2017 - BZI.ro - Toate drepturile rezervate
Page time :0.1396 (s) | 22 queries | Mysql time :0.027256 (s)