Când se poate retrage suma de bani acumulată la Pilonul 2 de pensii. Care sunt cele trei situații

Multe persoane se întreabă când și în ce condiții se poate retrage suma de bani acumulată la Pilonul 2 de pensii. Țara noastră a introdus acest sistem de pensii administrate privat în anul 2007, obligatoriu pentru cei care aveau până în 35 de ani. Fondurile pentru Pilonul 2 de pensii provin din contribuția de asigurări sociale plătită obligatoriu lunar în sistemul public de pensii.

De la 1 ianuarie 2024, cota de contribuție la pilonul 2 de pensie a ajuns la 4,75% din venitul brut lunar. Reamintim că din venitul brut al angajaților, 25% reprezintă contribuția de asigurări sociale. Iar toți banii acumulați în contul Pilonului 2 de pensii sunt investiți până la momentul deschiderii dreptului de revendicare.

Când se poate retrage suma de bani acumulată la Pilonul 2 de pensii

O întrebare cât se poate de firească pentru milioane de români care contribuie lunar la Pilonul 2 de pensii este „când pot fi retrași banii din acest fond”. Această contribuție reprezintă pensia privată obligatorie, administrată de companii private, dar care funcționează în paralel cu sistemul public de pensii – Pilonul 1. Cu toate că banii acumulați în timp sunt proprietatea personală a contribuabilului ei pot fi retrași doar în anumite condiții bine stabilite prin lege.

Astfel, există trei situații în care fondurile din Pilonul 2 pot fi retrase. Acestea țin de momentul pensionării sau de situații speciale care afectează viața contribuabilului.

Primul caz înb care se poate beneficia de acea sumă acumulată este data la care are loc pensionarea pentru limită de vârstă. Aceasta este cea mai frecventă și firească situație în care banii din Pilonul 2 pot fi retrași. Conform legislației în vigoare, fondurile pot fi accesate atunci când participantul îndeplinește condițiile legale pentru pensionarea pentru limită de vârstă.

Totuși, retragerea nu este automată, ci se face în baza unei cereri depuse la administratorul fondului. În acel moment, participantul poate alege între plata integrală a sumei acumulate sau plata eșalonată, dacă fondul oferă această opțiune.

Condiții speciale de retragere a banilor din pensia privată

O altă situație în care contribuabilul poate retrage banii respectivi este atunci când acea persoană devine invalidă și primește o decizie medicală care atestă pierderea capacității de muncă. Este important de menționat că invaliditatea trebuie să fie permanentă sau să nu mai permită desfășurarea activității profesionale.

Pentru aceasta trebuie depuse anumite acte, cum ar fi:
– Decizia medicală de încadrare în grad de invaliditate;
– Cererea de retragere depusă la fondul de pensii;
– Alte documente justificative solicitate de administrator.

De asemenea, pot fi accesați respectivii bani în cazul decesului contribuabilului, caz în care moștenitorii pot retrage banii. În situația în care participantul la Pilonul 2 de pensii decedează, moștenitorii legali sau desemnați prin testament pot solicita retragerea sumelor acumulate în contul acestuia.

Ce este bine de știut este că fondurile respective nu se pierd. Ele sunt parte din moștenirea legală și pot fi încasate integral de către moștenitori. În acest caz este necesară prezentarea certificatului de deces și a actelor care atestă calitatea de moștenitor (certificat de moștenitor sau hotărâre judecătorească definitivă).

Ce e bine de știut cu privire la Pilonul 2 de pensii

Fondurile din Pilonul 2 de pensii nu pot fi retrase anticipat în cazul pierderii locului de muncă sau al altor dificultăți financiare, spre deosebire de alte tipuri de economii personale. Administratorii fondurilor sunt obligați să informeze contribuabilii în legătură cu valoarea acumulată și opțiunile disponibile la momentul retragerii.

În viitor, este posibil ca sistemul să evolueze și să ofere mai multă flexibilitate în retragere, însă, deocamdată, legislația este strictă. Banii din Pilonul 2 de pensii sunt o investiție pe termen lung în siguranța financiară de după pensionare. Ei pot fi retrași doar în cele trei situații prevăzute de lege: pensionarea pentru limită de vârstă, invaliditatea permanentă și decesul participantului, caz în care fondurile revin moștenitorilor.