Cât trebuie să contribui lunar la Pilonul III pentru o pensie mai mare. Simulare pe 20 sau 30 de ani

Ideea de a-ți asigura viitorul te duce cu gândul la întrebarea cât trebuie să contribui lunar la Pilonul III pentru o pensie mai mare. Iar o pensie privată poate suplini destule nevoi financiare la bătrânețe în cazul în care dorești un trai liniștit. În plus, un beneficiu deloc de neglijat este și deducerea fiscală de până la 800 de euro pe an.

Pilonul III, componenta facultativă a sistemului de pensii private din România, permite oricărui angajat să economisească sume suplimentare pentru viitoarea pensie. Contribuțiile sunt voluntare, iar banii sunt administrați de fonduri private care investesc pe termen lung, generând randamente stabile. Spre deosebire de Pilonul II, unde contribuția este automată și obligatorie, Pilonul III oferă libertatea de a alege cât și când contribui.

Cât trebuie să contribui lunar la Pilonul III pentru o pensie mai mare

Orice persoană poate vira lunar sau ocazional sume în propriul cont de pensie privată, fie individual, fie prin intermediul angajatorului. Un beneficiu important îl reprezintă deducerea fiscală: până la 400 de euro pe an pot fi scăzuți din impozit pentru contribuțiile persoanei, iar angajatorul poate contribui cu încă 400 de euro anual fără taxe suplimentare.

Pentru calculele de mai jos este utilizat un randament mediu anual de 4-5%, apropiat de performanțele istorice ale fondurilor Pilonului III.

Simulări pentru 20 și 30 de ani de economisire

În primul scenariu, este luată în calcul o pensie suplimentară de aproximativ 500 lei/lună. Așadar, pentru echivalentul a 6.000 lei anual după pensionare, ar fi necesar un capital acumulat de aproximativ 80.000-90.000 lei, presupunând o retragere pe 15 ani.

O contribuție pentru 20 de ani ar fi de aproximativ 200-230 lei/lună, iar în cazul în care o facem timp de 30 de ani va fi vorba de aproximativ 120-150 lei/lună. Un orizont mai lung de economisire reduce considerabil suma necesară datorită efectului dobânzii compuse.

Dacă ne dorim o pensie suplimentară de aproximativ 1.000 lei/lună, capitalul necesar ajunge la 160.000-180.000 lei. Astfel, timp de 20 de ani trebuie contribuit cu aproximativ 400-450 lei/lună, iar dacă o facem timp de 30 de ani, suma ajunge la aproximativ 2400280 lei/lună.

Nu în ultimul rând, o pensie suplimentară de aproximativ 2.000 lei/lună presupune un capital estimat la 320.000-360.000 lei. O contribuție timp de 20 de ani înseamnă un efort financiar de 800-900 lei/lună. Iar pentru 30 de ani, trebuie contribuit cu 480-560 lei/lună.

Cum se acumulează banii în Pilonul III

Sumele depuse sunt investite în titluri de stat, obligațiuni, acțiuni și alte instrumente cu risc controlat. Câștigurile sunt reinvestite automat, ceea ce accelerează creșterea capitalului. Chiar și contribuții modeste, menținute constant pe perioade lungi, pot genera economii importante datorită dobânzii compuse.

Fondurile sunt reglementate și supravegheate de ASF, ceea ce reduce riscurile în comparație cu investițiile pe cont propriu. Așadar, pentru a obține o pensie suplimentară între 500 și 2.000 lei lunar, contribuțiile necesare variază între aproximativ 120 și 900 lei/lună, în funcție de obiectiv și de durata de economisire.