Dobândă mai mică la credite, dar mai mare la depozite. Schimbarea observată la băncile din România, în ultima lună

Urmărește BZI pe Google

Adaugă-ne ca sursă preferată în Google

Dobânzile la creditele noi în lei au scăzut în septembrie, în timp ce remunerația depozitelor noi a crescut față de august. Mișcarea favorabilă economisirii este însă una lunară: comparativ cu septembrie 2025, dobânzile depozitelor în lei sunt mai mici. Datele arată totodată o scumpire recentă a împrumuturilor în euro.

Rata medie a dobânzii la depozitele noi în lei a ajuns în septembrie la 5,31% pe an, după o creștere de 5 puncte de bază față de august. În raport cu aceeași lună a anului trecut, nivelul este însă mai redus cu 20 de puncte de bază.

Pentru populație, media dobânzilor la depozitele noi în moneda națională a urcat cu 4 puncte de bază față de luna precedentă, până la 5,07% pe an. În septembrie 2025 era de 5,33%. La depunerile firmelor, creșterea lunară a fost de 6 puncte de bază.

Depozitele noi în valută au avut, la rândul lor, dobânzi mai mari. Pentru economiile în euro, rata a avansat cu 15 puncte de bază, la 1,79% pe an. În cazul dolarilor, creșterea a fost de 9 puncte de bază, până la 3,18% pe an.

Inflația rămâne peste câștigul din economisire

Inflația anuală de 6,6% din septembrie a depășit media dobânzilor oferite pentru depozitele noi în lei. Analiza datelor indică o rată reală curentă de minus 1,21% pe an. Economisirea bancară a oferit astfel o compensație mai mică decât creșterea generală a prețurilor.

Pierderile de putere de cumpărare s-au atenuat în ultimele luni, pe măsură ce inflația a coborât de la nivelurile de aproape 11% din primăvară. În cazul depozitelor în lei deja existente, dobânda medie s-a menținut la 5,14%, față de 5,32% în septembrie 2025.

Evoluțiile valutare au loc pe fondul modificărilor ratelor de referință. Banca Centrală Europeană a urcat dobânda facilității de depozit la 2,25% în iunie și la 2,5% în septembrie. În România, rata-cheie a BNR a rămas la 6,5%, nivel păstrat din august 2024.

Împrumuturile noi în lei s-au ieftinit

Dobânda medie a creditelor noi în lei a scăzut cu 17 puncte de bază față de august, la 7,7% pe an. Este cel mai mic nivel de după aprilie 2025, când indicatorul era de 7,66%, și unul dintre cele mai reduse din perioada începută în primăvara anului 2022.

Pentru populație, rata medie a împrumuturilor noi în lei a coborât la 7,42%, cu 18 puncte de bază sub nivelul lunii precedente. În cazul firmelor nefinanciare, media a ajuns la 8,38%, după o scădere lunară de 11 puncte de bază.

La companii, reducerea anuală este mult mai vizibilă: 96 de puncte de bază față de septembrie 2025. Datele descriu mediile creditelor acordate în perioadele analizate, nu o reducere identică aplicată fiecărui împrumut sau fiecărui client.

Creditele de consum și cele pentru locuințe

Dobânda anuală efectivă medie a creditelor de consum a scăzut de la 10,71% în august la 10,45% în septembrie. Acest indicator include și unele comisioane, pe lângă dobânda curentă, oferind o perspectivă mai largă asupra costului finanțării.

Pentru creditele noi destinate locuințelor, dobânda anuală efectivă medie a rămas la 6,35%. Scăderea mai amplă se produsese anterior, față de 7,62% în aprilie. Analiza semnalează posibilitatea ca modificări de raportare să fi influențat această coborâre, în condițiile unor schimbări mai mici ale IRCC.

La creditele în lei deja aflate în sold, dobânda medie a ajuns la 8,07%, cu 57 de puncte de bază sub septembrie 2025. Pentru împrumuturile ipotecare în lei cu scadență inițială de peste 5 ani, nivelul a coborât la 6,23%.

Euro și marjele bancare au evoluat diferit

Creditele noi în euro au avut o dobândă medie de 4,95%, cu 59 de puncte de bază peste august. La împrumuturile ipotecare în euro existente în sold, cu scadență inițială de peste 5 ani, media era de 6,4%, în creștere cu aproximativ 40 de puncte de bază într-un an.

Diferența dintre dobânzile medii ale creditelor și depozitelor în lei a scăzut. Pentru operațiunile existente în sold, marja a ajuns la 2,93 puncte procentuale. În cazul afacerilor noi, ea a coborât la 2,39 puncte procentuale, după reducerea de 22 de puncte de bază față de august.