Ce înseamnă, de fapt, spălarea de bani? Iată care este explicația simplă a unui termen des folosit, dar rar înțeles pe deplin!

Termenul apare des a știri, în filme sau în discuții despre infracțiuni financiare, iar mulți oameni se întreabă ce înseamnă, de fapt, spălarea de bani. Pe scurt, este vorba despre un proces prin care banii obținuți ilegal sunt “curățați” pentru a părea proveniți din surse legale. 

Deși expresia sună aproape banal, spălarea de bani este considerată una dintre cele mai grave infracțiuni economice, deoarece permite funcționarea și extinderea altor activități ilegale, de la evaziune fiscală până la criminalitate organizată. 

Ce înseamnă, de fapt, spălarea de bani și cum funcționează acest proces 

Pentru a înțelege ce înseamnă, de fapt, spălarea de bani, este important să știm că nu vorbim despre spălare în sens propriu, ci despre ascunderea originii reale a banilor. Acești bani provin, de regulă, din activități ilegale precum trafic de droguri, fraudă, corupție, contrabandă sau evaziune fiscală. 

“Nu poți să-l acuzi pe om de spălare de bani dacă el nu a comis și o altă infracțiune. Deci, trebuie să fie, de exemplu, delapidare de fonduri, bani obținuți din trafic de persoane, din vânzare de droguri. Iată, inițial, asta și după aceea poate fi spălare de bani”, a declarat Ion Preașca, jurnalist de investigație, RISE Moldova. 

Procesul de spălare de bani se desfășoară, în general, în mai multe etape. Prima etapă este introducerea banilor în sistemul financiar. Aici, sumele obținute ilegal sunt depuse în conturi, schimbate în alte valute sau transformate în bunuri, pentru a pierde legătura directă cu sursa inițială. 

Urmează etapa de disimulare, unde banii sunt mutați prin diferite tranzacții, conturi sau firme, uneori în mai multe țări. Scopul este să se creeze confuzie și să fie cât mai greu de urmărit  traseul banilor. În această fază se folosesc adesea firme fantomă, contracte fictive sau investiții aparent legitime. 

Ultima etapă este integrarea. Aici, banii curățați revin în economia legală sub forma unor venituri aparent normale, cum ar fi salarii, dividende, câștiguri din afaceri sau investiții imobiliare. Din exterior, totul pare legal, iar adevărata origine abanilor este ascunsă. 

De ce este spălarea de bani o problemă gravă pentru societate

Mulți oameni cred că spălarea de bani afectează doar statul sau marile instituții, însă impactul este mult mai larg. În realitate, ce înseamnă, de fapt, spălare de bani se reflectă direct în viața de zi cu zi a oamenilor obișnuiți.

Atunci când banii ilegali sunt integrați în economie, concurența devine neloială. Afacerile corecte pot fi afectate de firme care funcționează cu bani obținuți ilegal și care își permit să scadă artificial prețurile sau să evite taxele. Acest lucru duce la pierderi pentru bugetul statului și, implicit, la mai puține resurse pentru educație, sănătate sau infrastructură.

În plus, spălarea de bani susține alte infracțiuni. Fără posibilitatea de a „curăța” banii, multe activități ilegale ar deveni mai greu de desfășurat. De aceea, autoritățile tratează acest fenomen cu maximă seriozitate și impun reguli stricte băncilor, firmelor și instituțiilor financiare.

Legislația modernă obligă instituțiile să raporteze tranzacțiile suspecte și să verifice identitatea clienților. Chiar și persoanele fizice pot fi implicate, uneori fără să își dea seama, dacă acceptă să transfere bani sau să deschidă conturi în numele altora.

Este important de știut că spălarea de bani nu înseamnă doar sume uriașe sau scenarii spectaculoase ca în filme. Uneori, poate începe cu gesturi aparent banale, care, puse cap la cap, intră sub incidența legii.

A înțelege ce înseamnă, de fapt, spălare de bani ajută la o mai bună conștientizare a modului în care funcționează infracționalitatea financiară și a efectelor sale asupra societății. Nu este doar un termen juridic sau un subiect de știri, ci un fenomen care influențează economia, corectitudinea mediului de afaceri și siguranța financiară.