Ce venit trebuie să ai pentru „Prima Casă”? Iată ce salariu trebuie să ai ca să te încadrezi!

Una dintre cele mai frecvente întrebări pe care și le pun cei interesați de achizioționarea unei locuințe este legată de ce venit trebuie să ai pentru Prima Casă, redenumit „Noua Casă”. Răspunsul depinde de mai mulți factori, inclusiv valoarea locuinței, avansul disponibil și condițiile impuse de bănci.

Programul „Prima Casă” a fost gândit pentru a facilita accesul la locuințe prin credite garantate de stat, dar obținerea unui astfel de împrumut presupune îndeplinirea unor criterii financiare. Printre cele mai importante se numără venitul lunar al solicitantului, care influențează suma maximă ce poate fi împrumutată.

Ce venit trebuie să ai pentru „Prima Casă”?

Achiziționarea unei locuințe este unul dintre cele mai importante obiective financiare pentru mulți români. Programul „Prima Casă”, acum redenumit „Noua Casă”, a fost conceput pentru a facilita accesul la credite ipotecare garantate de stat, reducând avansul necesar și oferind condiții mai avantajoase decât un credit ipotecar standard.

Achiziționarea unei locuințe prin intermediul programului depinde de mai mulți factori, precum prețul locuinței, avansul disponibil, gradul de îndatorare și politica fiecărei bănci. Venitul minim necesar pentru a accesa un credit prin „Noua Casă” depinde de mai multe variabile: suma împrumutată; gradul maxim de îndatorare admis de bancă; cheltuielile lunare existente; dacă aplici singur sau împreună cu un codebitor; calcul orientativ al veniturilor necesare

Pentru a estima venitul necesar, trebuie să luăm în calcul gradul maxim de îndatorare, care reprezintă procentul din venit ce poate fi alocat pentru rata lunară. În prezent, Banca Națională a României (BNR) a stabilit acest procent la 40% din venitul net lunar pentru creditele în lei.

Să luăm un exemplu concret: credit de 300.000 lei (aprox. 60.000 euro); durată: 30 de ani; dobândă: 6% (exemplu orientativ); rată lunară estimată: 1.800 lei; venitul minim necesar: 4.500 lei net/lună (pentru a respecta gradul de îndatorare de 40%). Dacă ai deja alte credite (ex: un credit de nevoi personale), banca le va lua în calcul și va ajusta venitul minim necesar.

Cum îți poți crește șansele de aprobare?

Programul „Prima Casă” a fost lansat de Guvernul României în 2009 pentru a ajuta tinerii și persoanele cu venituri medii să își cumpere o locuință cu un avans mai mic decât cel cerut de creditele ipotecare obișnuite.

În prezent, programul a fost redenumit „Noua Casă” și are două praguri de finanțare: locuințe de până la 70.000 euro – avans minim de 5% din valoarea imobilului; locuințe între 70.001 și 140.000 euro – avans minim de 15% din valoarea imobilului. Statul garantează o parte din credit, ceea ce reduce riscul pentru bănci și permite accesul mai ușor la finanțare. Cu toate acestea, venitul lunar al solicitantului rămâne un factor esențial în obținerea creditului.

Dacă venitul tău nu este suficient, poți aplica împreună cu un soț/soție, părinte sau altă persoană apropiată. Veniturile ambilor aplicanți sunt cumulate, ceea ce crește suma maximă ce poate fi împrumutată. Iar dacă ai deja alte împrumuturi, reducerea ratelor acestora te poate ajuta să îți mărești capacitatea de îndatorare. Dacă venitul tău nu îți permite să accesezi suma dorită, poți lua în calcul locuințe mai ieftine sau să crești avansul pentru a reduce suma împrumutată.

Pe lângă rata lunară a creditului, achiziția unei locuințe implică și alte cheltuieli, printre care: comisionul de garantare (aprox. 0,45% pe an din suma garantată); asigurarea imobilului (obligatorie); taxe notariale și costuri de intabulare; cheltuieli de întreținere și utilități. Este important să îți faci un buget realist și să te asiguri că venitul tău îți permite nu doar plata ratei, ci și gestionarea acestor costuri.

Dacă te gândești să aplici pentru un credit prin programul „Noua Casă”, primul pas este să îți evaluezi venitul și să îți calculezi gradul de îndatorare. Venitul minim necesar depinde de suma împrumutată, iar dacă nu te încadrezi, ai opțiuni precum adăugarea unui codebitor sau reducerea altor datorii. Astfel că, pentru achiziționarea unei locuințe este important să știi ce venit trebuie să ai pentru prima casă.