Cum obțin tinerii cel mai avantajos credit pentru casă (P)

Obținerea unui credit pentru casă este un pas major pentru tinerii din România care își doresc independență și stabilitate. În contextul actual, piața bancară oferă numeroase opțiuni de creditare, iar tinerii trebuie să fie bine informați ca să aleagă varianta cea mai avantajoasă pentru ei.

Ce trebuie să știi înainte de a accesa un credit pentru casă

Băncile din România au produse adaptate nevoilor clienților, inclusiv pentru persoanele tinere, cu beneficii reale dacă știi cum să le folosești inteligent. Unul dintre principalele avantaje pentru tineri este programul guvernamental „Noua Casă”, prin care statul garantează o parte din credit și reduce avansul necesar, de obicei 5% sau 15%, în funcție de valoarea locuinței.

Acesta rămâne unul dintre cele mai accesibile instrumente pentru tinerii care nu dispun de economii mari pentru avans. Mai departe, banca oferă credite pentru completarea sumei, cu anumite condiții de eligibilitate clare și avantaje asociate.

Pentru majoritatea creditelor imobiliare standard, băncile cer o vârstă minimă la momentul solicitării creditului și o vârstă maximă la scadența finală a împrumutului. La multe bănci, vârsta minimă este 21 de ani, iar vârsta maximă acceptată poate ajunge până la 70 de ani, la finalul perioadei de creditare.

Acest lucru înseamnă că, dacă ești tânăr și ai venituri constante, poți să soliciți un credit chiar dacă ai doar 21 de ani, atât timp cât îndeplinești celelalte criterii legate de venituri și stabilitatea locului de muncă.

Cum îți construiești un profil financiar solid pentru bancă

Un punct-cheie în obținerea unui credit cu dobândă avantajoasă este istoricul tău de credit și stabilitatea veniturilor. Chiar dacă nu ai avut credite înainte, este util să ai un cont bancar activ, să-ți primești salariul prin bancă și să menții o evidență curată a cheltuielilor. Băncile analizează și gradul de îndatorare: ratele lunare nu ar trebui să depășească aproximativ 40-45% din venitul net lunar.

De asemenea, dacă ai economii pentru un avans mai mare decât minimul impus, banca va vedea un risc redus și îți poate oferi o dobândă mai bună sau condiții de refinanțare mai avantajoase.

Una dintre cele mai importante decizii este alegerea tipului de dobândă. Creditele imobiliare pot avea dobândă fixă pe o perioadă inițială (de obicei 3 sau 5 ani) și ulterior variabilă sau pot avea dobândă variabilă pe toată durata creditului. În medie, dobânda fixă pentru primii 3 ani poate începe de la circa 5,10%, iar pentru 5 ani poate fi puțin mai mare, după care devine variabilă.

Pentru tineri, dobânda fixă oferă predictibilitate și protecție împotriva creșterii dobânzilor pe piață, în timp ce o dobândă variabilă mai mică poate să fie avantajoasă în contextul unor eventuale scăderi a indicilor de referință (IRCC sau ROBOR).

Cum să folosești instrumentele băncii în avantajul tău

Multe bănci oferă astăzi instrumente utile precum preaprobarea financiară, valabilă 90 de zile, simulator de credite online, reduceri de dobândă dacă ai salariul virat în contul băncii și uneori vacanțe de rate după o perioadă de amortizare a creditului.

Un alt pont util este să negociezi comisioanele. Unele bănci pot renunța la comisionul de analiză a dosarului sau la comisionul de administrare dacă semnezi și pentru alte produse bancare, precum conturi curente sau carduri de debit.

Înainte să aplici, creează un buget realist, care include nu doar rata lunară, ci și costurile cu asigurările obligatorii (asigurare de locuință și asigurare de viață), taxele notariale și alte cheltuieli administrative. Ia în calcul și riscul unor situații neprevăzute, precum schimbări de job sau perioade de venit mai redus. Dacă decizi că poți să susții un credit pe termen lung, fă o solicitare la bancă.

După aprobare, asigură-te că plătești ratele la timp și că nu acumulezi restanțe. Setează data scadentă imediat după ziua de salariu și programează plăți automate, pentru a te asigura că nu uiți să achiți rata. Acesta poate fi un instrument util și pentru alte tipuri de credite, potrivit Forbes.

FOTO: Freepik