Cum să îți pregătești bugetul înainte de a lua un credit! Metoda simplă care te ajută să eviți problemele financiare

Că ai nevoie de un credit ipotecar sau de nevoi personale, cu toții ne gândim la acest pas important la un moment dat. Totuși, înainte de a face un împrumut, este esențial să ai în vedere câteva detalii care te pot ajuta să îți gestionezi corect datoriile, pentru a nu întâmpina dificultăți la plata ratelor.

Aplicând această metodă simplă, înainte de a te decide să iei un împrumut, te asiguri că ai o viziune clară asupra finanțelor tale și că nu îți vei pune în pericol stabilitatea financiară pe termen lung.

Metoda simplă care te ajută să eviți problemele

Iancu Guda, specialist economic, a subliniat o metodă simplă care poate fi aplicată pentru a te asigura că nu vei avea probleme în gestionarea unui credit. Astfel, este important să ții cont de câteva aspecte esențiale.

„Este o preocupare foarte importantă în România, unde mulţi se îndatorează foarte devreme şi mult ca să-şi satisfacă nişte dorinţe de care de fapt nu au nevoie sau cel puţin nu acum. Acesta este primul pas de a decide dacă vrei să iei sau ai nevoie de acel credit, să ştii dacă este o nevoie sau o dorinţă”, a spus specialistul în cadrul rubricii IQ Financiar de la Antena 1.

În plus, Guda recomandă să te întrebi dacă împrumutul dorit este un impuls sau o necesitate reală. El a dat exemplul personal al dorinței de a investi într-o mașină.

„La 30 de ani mi-am dorit o maşină, dar am aşteptat 10 ani ca să investesc banii şi acum cumpăr o maşină pe care o plătesc din randamentul investiţiilor. A fost un impuls puternic la 30 de ani, dar mi-am dat seama că e o greşeală financiară să blochez bani într-o maşină care îşi pierde din valoare, 50% în primii cinci ani, şi pierd şi randamentul pentru că am blocat banii acolo”, a adăugat acesta.

Cum să-ți analizezi bugetul

Un alt aspect esențial este analiza bugetului personal. Iancu Guda subliniază că, dacă intenționezi să iei un credit de nevoi personale, este recomandat să economisești între 3 și 6 rate lunare înainte de a te angaja la acest împrumut. În cazul unui credit ipotecar, care poate dura mai mulți ani, este indicat să economisești echivalentul unei rate cu cel puțin un an înainte.

„Trebuie să avem un buget de venituri şi cheltuieli. Altfel e foarte complicat, nu ştim pe ce dăm banii şi nu avem cum să îi gestionăm. Când vrei să iei un credit de nevoi personale pe 3 sau 5 ani este bine să economiseşti rata lunară, undeva între 3 şi 6 luni înainte să iei creditul. La un credit ipotecar pe 20 de ani sau mai mult economiseşte un an înainte, echivalentul ratei, ca să vedeţi cum este înainte să iei acel credit”, a explicat Guda.

Fiind conștienți de dorința de a obține lucruri mai repede și de a trăi mai bine, mulți nu realizează ce implicații financiare pot avea creditele până când nu le contractează.

„În România, avansul creditului este istoric. În 2024 a crescut cu 72% creditul de consum. Este un avans care ridică serioase semne de întrebare referitoare la utilitatea şi necesitatea acelor credite. Fiţi atenţi la tipul de credit, la perioada de rambursare, valuta şi dobânda”, a adăugat specialistul economic.