Tot mai mulți români cer băncilor reducerea ratelor. Peste 6.400 de solicitări au ajuns la CSALB în ultimii doi ani

Reducerea costurilor la creditele aflate în derulare a devenit principala solicitare a românilor către bănci în anii 2024-2025. Datele transmise de Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) arată că, în ultimii doi ani, instituția a primit 6.434 de cereri de negociere cu băncile și IFN-urile, iar beneficiul mediu obținut în urma unei negocieri a fost de 3.410 euro per dosar.

Anul 2024 a fost unul record, cu 3.568 de solicitări. Comparativ, în perioada 2022-2023 beneficiile medii obținute din negocieri au fost mai mari (4.450 euro), iar în 2020-2021 media a fost de 3.810 euro.

Cine sunt românii care cer renegocierea creditelor

Profilul consumatorului care apelează la CSALB s-a modificat în ultimii ani. Majoritatea celor care solicită concilierea sunt bărbați (53,3%), însă ponderea lor este în scădere față de anii anteriori.

Cei mai mulți au peste 40 de ani. Categoria 41-50 de ani reprezintă 28,8% din total, urmată de cei între 51-60 de ani (27,8%). Dacă în 2019 cei mai activi erau românii între 31-40 de ani, acum această categorie a scăzut la 18%.

Din punct de vedere geografic, se observă o schimbare importantă. Dacă în trecut cele mai multe cereri veneau din București și județele din jur, în 2024-2025 tot mai multe solicitări au fost trimise din Harghita (11,9%), Sălaj (8,6%), Mureș (7,8%) și Cluj (6,5%). Bucureștiul reprezintă acum 12,9% din total.

În plus, CSALB a primit cereri și de la români stabiliți în Italia, Germania, Australia sau Macedonia.

Ce probleme reclamă românii

Peste 65% dintre cererile trimise în ultimii doi ani au vizat reducerea costurilor creditelor – fie prin scăderea dobânzilor, fie prin eliminarea sau diminuarea comisioanelor.

Problemele legate de bancomate sau depozite au reprezentat 12,5% din total. Situațiile sociale dificile (scăderea veniturilor, creșterea cheltuielilor, probleme medicale) au fost invocate în 6,5% dintre cazuri. Aproximativ 5% dintre cereri au venit din litigii deja deschise în instanță, dar soluționate ulterior amiabil.

Pentru prima dată, au apărut frecvent și solicitări legate de fraude pe canalele bancare.

Majoritatea creditelor pentru care s-a cerut negocierea sunt în lei (82,8%), însă a crescut numărul solicitărilor pentru creditele în euro (14,3%). Creditele în franci elvețieni mai reprezintă doar 1,9% din total.

Reprezentant BNR: românii au resimțit încetinirea economică și inflația

Alexandru Păunescu, reprezentantul Banca Națională a României în Colegiul de Coordonare al CSALB, explică fenomenul:

„Ultimii doi ani au fost marcați, pe rând, de o încetinire economică, de creșterea deficitelor și a inflației și de modificări fiscale importante. Consumatorii români de produse și servicii financiare au resimțit toate aceste evenimente economice negative, iar una dintre soluțiile luate în calcul pentru echilibrarea bugetului personal a fost să se îndrepte către bancă pentru a solicita o renegociere a condițiilor contractuale. În 2024 am înregistrat un record al cererilor de negociere trimise către CSALB, cu peste 3.500 de solicitări venite de la consumatori. În 2024-2025, aproape 2.000 de români au intrat în negociere cu băncile după ce au solicitat, în majoritatea cererilor trimise către CSALB, o reducere a costurilor creditelor aflate în derulare. Din fericire, băncile au acceptat intrarea în conciliere, iar beneficiile rezultate din negocieri, chiar dacă în scădere față de perioada pandemiei, au depășit 3.400 de euro, în medie, pentru fiecare caz în care părțile au ajuns la o înțelegere. Surpriza ultimilor doi ani a venit din repartizarea geografică a solicitărilor adresate CSALB. Dacă în primii ani de funcționare a CSALB, majoritatea cererilor veneau din București, Ilfov și județele vecine capitalei, în ultimii doi ani vedem o orientare importantă spre conciliere a consumatorilor din județe precum Harghita, Sălaj, Mureș și Cluj. Multe dintre aceste cereri au fost formulate de consumatori, prin avocații lor, în dorința de a evita un proces în instanță sau chiar după ce acțiunile judiciare începuseră. Acest lucru arată că principalele beneficii ale concilierii, adică expertiza conciliatorilor, timpul foarte scurt de soluționare (13 zile, în medie, în 2025) și gratuitatea procedurii pentru consumatori, îi determină pe tot mai mulți avocați să încerce întâi procedura amiabilă în locul celei contencioase. Pentru CSALB acesta este un semn de maturitate pentru întregul cadru de rezolvare a diferendelor, indiferent dacă recomandarea soluției alternative vine de la judecătorul de caz sau de la avocatul uneia dintre părți”.

CSALB este o entitate înființată în baza unei directive europene și intermediază gratuit, în mai puțin de trei luni, negocierile dintre consumatori și bănci sau IFN-uri. Procedura este amiabilă, iar înțelegerea obținută are valoarea unei hotărâri judecătorești.